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 이사 갈 부동산 시세 및 실거래가 확인하기: 이사를 가려고 하는 지역의 시세 등을 먼저 확인하고 자금 사정 등 여러 가지를 고려한 이후에 매물로 나온 집을 살펴보는 것이 좋다. 1. 부동산 시세 및 실거래가 확인방법  국토교통부에서는 부동산투기 및 탈세를 방지하고자 아파트, 다세대/연립, 단독/다가구의 실제 매매가격 및 전월세 가격을 공개하고 있다. ※ 전국의 아파트, 다세대/연립, 단독/다가구의 매매가격 및 전월세 실거래가격에 대한 자세한 내용은 <국토교통부 실거래가 공개시스템(http://rt.molit.go.kr)> 홈페이지에서 확인하실 수 있다. 2. 이사 갈 집 찾아보기: 인터넷 검색을 통한 집 찾기  이사를 가려는 지역의 실 거래가를 확인한 후 구체적으로 집을 구하려면 부동산 중개사무소가 매물로 올려놓은 자료를 찾아보는 것이 편리하다.  각종 포털사이트나 부동산 정보 사이트에서 매물을 검색해 볼 수 있어요. 그러나 인터넷에 올라온 정보가 틀린 경우도 많으므로 인터넷에서 찾은 정보를 바탕으로 직접 가서 확인하는 것이 가장 안전하다. 3. 부동산 중개사무소를 통한 집 찾기  이사를 가려는 지역의 집에 대한 정보는 그 주변의 부동산 중개사무소에서 많이 알고 있으므로 중개사무소를 방문해 매물로 나와 있는 집을 알아볼 수 있다.  부동산 중개사무소를 이용할 때에는 믿을 만한 업체를 선택하는 것이 중요한데, 법률에 따라 개설 등록된 업체로서 보증보험에 가입한 곳을 이용하는 것이 안전하다. ※ 부동산 중개사무소를 선택할 때는 꼭 확인하세요~~ • 부동산 중개사무소는 「공인중개사 법」에 따라 개설 등록된 업체인지 고객이 확인할 수 있도록 중개사무소등록증이나 공인중개사자격증을 사무실 내에 걸어 놓아야 하니, 이를 확인하고 이용하세요(「공인중개사법」 제17조 및 규제 「공인중개사 법 시행규칙」 제10조). • 또한 부동산 중개사무소가 보증보험 또는 공제에 가입했는지도 사무실 내에 걸려있는 보증 설정 증명서류 등을 통해 확인할 수 있어요(규제 「공인중개사법

  1. 원화환율의 변동요인은?  크게 3가지로, ①미국이 금리를 인상하면서 원/달러 환율이 상승하였고 ②세계 경제성장률이 둔화되면서 안전자산 선호 심리가 강화됨에 따라 원화 약세가 지속되고 있다. 또한 최근 ③우리나라 국제수지 적자가 확대되면서 원화 가치의 하락을 가속화시키고 있다. 2. 우리나라 수입 기준 결제통화는 달러(80.1%)가 가장 큰 비중을 차지하고 있으며, 원(6.5%), 유로  (6.5%), 엔(5.1%), 위안(1.5%)이 뒤를 잇고 있다. 원화환율에 영향을 미치는 주요 요인으로 ①미국 금리 인상, ②세계 경제성장률 둔화, ③국제수지 적자 확대, 달러, 유로, 엔, 위안 각각에 대한 ④통화 별 변동요인 3. 미국이 물가 안정을 위해 자이언트 스텝을 단행하며 원/달러 환율 상승을 유발하고 미국은 5월 FOMC 에서 정책금리를 50bp 인상한 데에 이어, 물가 상승세 억제를 위해 추가적인 자이언트 스텝(75bp)을 발표했으며, 미국 금리 상승은 주요국에서 미국으로의 자본 유출 → 외환시장 내 달러화 공급 감소 → 달러화 강세 → 원/달러 환율 상승 경로를 통해 환율 상승을 유발 연준(fed)의 공격적인 긴축정책으로 미국 정책 금리는 올해 3분기 중 3%대까지 상승할 것이라는 전망이다. 4.세계 경제성장률 둔화로 안전자산 선호 심리가 강해지면서 원화는 약세 전환되었으며, 러-우 전쟁 장기화, 주요국의 긴축 적 재정정책 시행, 중국의 제로코로나 봉쇄 조치 등으로 OECD 2022년 세계 경제성장률 전망을 1.5%p 하향조정 하였고, 세계경제 둔화 우려는 대표적 안전자산인 달러에 대한 수요를 증가시켜 원화 가치를 상대적으로 하락시켜 미국 달러의 가치를 나타내는 지표인 미국 달러 인덱스(USDX)는 최근 108.51까지 상승하며 2002년 이후 20년 만에 최고치를 기록하였다. 5. 국제수지 적자 확대로 최근 우리나라 증권투자 수지와 무역수지 적자폭이 확대되면서 원화 약세 가중되고, 외국인 국내주식투자 감소와 내국인 해외주식투자 증가가 맞물리며 증권투

 1. 현금증여는 10년 마다 증여하라? 증여를 받는 사람, 수증자는 증여세를 내야 하는데, 어떤 관계에서 증여를 받느냐 에 따라서 일정금액까지는 세금을 내지 않는 증여세상 공제를 하는 것으로, 배우자에게는 6억까지 공제 세금이 없고, 직계존속 할아버지 아버지로부터 내가 받는 입장에서 성년이면 5천만원까지, 미성년자 일 경우 2천만원까지 공제금액이다. 거꾸로 증여 시에는 성년, 미성년자 구별없이 아버지나 할아버지 등에게 5천만원까지 공제 금액이며, 기타 친족과 며느리는 1천만원까지, 증여일로 10년에 한번만 공제한다. 2. 10년 내의 모든 증여를 합산하며 누진세율로 금액이 크면 클 수록 더 높은 세율이 적용되기 때문에 10년 건은 합해서 계산을 하게 되, 건 건으로  10년 내 두 건을 하게 되면 증여공제도 한 번 밖에 못 받고 세금을 계산할 때도 합해서 계산하기 때문에 증여 가액이 크고 누진세율을 적용되어 증여세가 커 가급적 10년에 한번씩 계획적으로 하는 것이 현명하다. 첫 자녀가 태어났을 경우 2천만원을 증여하고 10년 후 11살때 2천만원, 10년후 21살 성년일때 5천만원, 또 10년 후 31살때 5천만원를 증여하면 합계가 1억4천만원을 증여세 없이 증여할 수 있는 금액이 된다. * 손자, 손녀에게 증여할 경우도 동일하게 적용되며, 최소 세율 10% 구간 내에서 세금을 내더라도 증여 뿐 아니라 상속세 측면에서도 유리하다.  3. 증여 받을 사람을 분산해서 증여 받아라, 증여 받는 사람이 여러 명 일 경우 증여 가액이 나누어져 낮은 세율과 공제금을 적용 받게 된다. 아들 뿐 아니라 며느리 손자 손녀 등 여러 명으로 분산 증여하는 유리하다. * 자식에게 1억을 주었는데 세무서 자금 출처 소명 요청을 받았다면 증여 당시 신고를 하지  안아 증여세와 미신고 과태료 뿐 아니라 납부 지연 가산세 지연 기간, 연 약 9% ~약 50%까지도 나올 수 있고 더 나올 수도 있으며,  무 신고 가산세 내야 될 세금의 20%가 부가되어 엄청난 세금 폭탄이 아닐 수 없다.

1. 개인회생과 신용회복 둘 중 어떤 것이 나에게 좋은 것일까?  먼저 본인 명의의 금융거래, 경제활동에 제약이나 생활에 불편함이 있는 신용불량자 등록이 먼저 이루어져 제한들이 생기는데 신용불량자와 채무불이행자 등록과 차이가 있어 구별해야 하는데 단순히 우리가 돈을 못 갚아서 신용 분량자라는 개념과 채무불이행자로 법원에서 등록될 경우 보통 신용불량자로 법적인 개념으로의 신용불량자 두 가지가 있다. 2. 신용불량이 된 경우 어떤 제한이 있나? 1) 통장 사용상에 상당히 제한을 많이 받는다. 빛을 못 갚았기 때문에 채무 불이행한 게 되기에 자 신의 통장에 압류가 될 수 있기 때문에 사용에 제한적이다. 2) 취업에 제한을 받을 수 있다. 어떤 기업이나 국가기간 중 일부 기간은 자신의 신용, 채무불이행자, 취업제한 사유가 적혀 있는 경우가 있기 때문이다. 3) 신용카드 사용이 어렵다. 신용카드회사에서는 일정 수준의 신용을 요구하는데 신용 불량자 같은 경우 카드발급을 해주지 않는다. 4) 대출 제한을 받는다. 신용대출인 경우 특히 신용이 좋아야 하는데 채무 불이행자가 되어 있으며 캐피탈 회사나 은행권에서 대출을 해주 질 않는다. 5) 해외여행에 제한을 받는다. 개인적인 사체 같은 경우에는 제한이 없지만 국세 체납의 경우 제한을 받는다.  3. 빚에서 벗어나고자 한다면 어떤 방법들이 있을까? 신용회복위원회 와 법원의 절차가 인 는데 신용회복위원회에서 신용회복 제도가 있고 법원에서는 개인회생이나 개인파산 제도가 있다. 신용회복위원회는 신속 채무조정, 프리 아웃, 개인 워크아웃 세가지가 있다. 1) 신속 채무 조정 : 연체기간이 31일 이하, 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총 채무액이 15억원 이하, 최근 6개월내 신규 채무액이 총 채무액의 30% 이하, 연체상태가 아니 경우에도 각호 중 어느 하나에 해당하는 채무자. 2) 프리 워크 아웃: 연체기간 31일 이상 89일 이하, 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총 채무액이 15억원 이하, 최근 6개월내 신규 채무액이

 1.연금저축은 개인연금, IRP 는 퇴직연금의 일종이며, IRP 는 근로소득자만 가입할 수 있다. 직장인, 자영업자, 공무원, 군인, 교직원 등이다. 연금저축은 이런 제한이 없지만, 납입 한도가 다르다. 연금저축은 소득에 따라 연간 300만~400만원까지, IRP 는 소득 상관 없이 연간 700만원까지 세액공제 혜택을 준다. IRP 는 주식형 펀드, ETF 등 위험자산에 적립금의 70%만 투자할 수 있는 반면 연금저축은 위험자산 투자 한도에 제한이 없다. 2. 연금저축만으로는 세법상 연금계좌 세액공제 최대 한도(700만원)를 다 채울 수 없다. 이 때문에 IRP 에 추가 가입하는 사례가 많고. 세액공제를 받는 게 무조건 최선은 아니다. 몇 년 안에 목돈이 필요하다면 IRP 는 중도 인출이 안 돼 곤란함을 겪거나 높은 세율로 오히려 손해를 볼 수 있으며, 연금저축과 IRP 는 5년 이상 납입하고 55세 이후 연금 수령을 개시해야 연금을 받는 동안 낮은 세율(연금소득세 3.3~5.5%)로 이득을 볼 수 있다. IRP 는 무주택자 가입자 본인 명의의 주택 구입· 개인회생 등 사유 외에는 중도 인출이 되지 않고, 연금저축은 중도인출이 가능하지만 기타소득세(16.5%) 가 부과된다. 3. 연금저축과 퇴직연금(DC·DB·IRP)을 합쳐 연간 1800만원까지 납입할 수 있다. 연금계좌(연금저축· 퇴직연금)를 통한 연말정산 세액공제 혜택을 받고 싶다면 12월 31일 영업시간 종료 전까지 납입해야 한다. IRP 와 연금저축 세액공제 혜택을 결정 짓는 주요 변수는 소득 수준, 나이, 개인종합자산관리계좌(ISA) 만기 금액이다. 4. 먼저 소득 수준에 따라 공제율이 달라진다. 근로소득만 있을 때는 연간 총급여가 5500만원 이하라면 최고 공제 율 16.5%를 적용 받는다. 그 밖에 소득이 있어 종합소득세를 신고하는 경우라면 종합소득금액이 4000만원 이하여야 공제 율 16.5% 대상에 해당된다. 총 급여 5500만원 초과 또는 종합소득금액 4000만원 초과 시에는 공제율이 13

 1. 한국은행의 지속적인 금리인상에 따른 주택담보대출의 이자 부담이 갈수록 커지는데, 수 억원 대출을 받아 집 사는 게 맞는 걸까요?" 정부가 생애최초 주택구입자에 한해 주택담보대출비율(LTV)을 80%까지 확대했지만, 시장의 반응은 뜨뜻미지근하다. 집값 고점 인식과 더불어 대출금리 인상에 따른 원리금 상환 부담, 총부채 원리금상환비율(DSR) 규제 등이 겹치면서 규제 완화 혜택을 체감하기 힘들기 때문이다. 정책 실효성을 제고하기 위해 제도적 보완이 필요해 보인다. 2. 생애최초 주택 구매자에게 주택 소재 지역이나 소득, 주택가격 상관없이 60~70%를 적용했던 LTV 80%까지 확대했다. LTV는 주택을 담보로 대출을 받을 때 인정되는 자산 가치 비율이다. 기존에 서울에서 생애 최초 주택 구매자가 7억5000만원짜리 아파트를 구입하려면 LTV가 최대 50%가 적용돼 3억7500만원까지 대출받는다. 그런데 새 기준에 따르면, 한도가 80%가 적용돼 최대 6억원까지 가능해 졌다. 3. DSR은 모든 대출에 대해 원리금(원금 +이자)을 연 소득으로 나눈 비율로 소득에 따라 대출 한도가 결정된다. DSR 40%를 적용하면 연간 대출 원리금 상환액이 연소득의 40%를 넘지 못한다. DSR 규제는 지난 7월부터 적용 대상이 종전 총 대출 액 2억원 초과 차주에서 1억원 초과 차주로 확대됐다. 총 대출액이 1억원이 넘는 대출자들은 연간 원리금 상환액이 연 소득 40%를 넘으면 추가 대출을 받을 수 없다. LTV 확대 효과가 반감될 수밖에 없다. 4. 내 집 마련, DSR 40% 규제에 발 묶여 생애최초 주택구매자의 LTV가 완화됐으나 내 집 마련에 나선 다수의 대출 수요자들은 은행 문턱을 넘지 못하고 발길을 돌리고 있다. LTV 규제 완화에 대한 대출자들의 관심은 이어졌으나 실제 대출 계약으로 이어지지 않은 것으로 알려졌다. 5. 한국은행 LTV 완화는 대출규제 완화라는 시그널을 주기엔 긍정적이라 면서도 금리가 빠르게 오른 상황에서 수도권 집값이 여전히 높은데

 1. 한국은행 금리인상에 따른 고금리의 대출 변동 금리 이자 부담을 덜어주기 위하여 오는 30일부터 보금자리론 에 일반형 안심전환대출, 적격대출을 통합한  4%대 고정금리 모기지론인 “ 특례 보금자리론 “ 출시하여 주택담보대출과 가계대출, 기업대출의 대환과 연장, 부채 통합할 수 있도록 유도할 목적으로 보인다. 2. 주택가격이 9억원 이하인 차주가 소득제한 없이 최대 5억원까지 주택담보대출비율(LTV), 총부채상환비율(DTI) 한도 안에서 이용이 가능하며, 금융위원회는 기존의 보금자리론 에 일반형 안심전환대출, 적격대출을 통합한 제안 사항 없음 1년 동안 한시적으로 운영하는 것으로 시장금리 상승이 점차 대출금리로 반영되면서 서민· 실수요자 이자부담이 빠르게 증가해 고정금리 정책모기지 역할 확대가 필요한 상황에 따른 것이다. 3. 9억원 이하 주택을 대상으로 기존 보금자리론(7000만 원 이하)과 달리 소득제한이 없다. 다만, 우대금리 적용 등을 위해서는 본인· 배우자 소득자료 증빙이 필요하며, 자금용도는 구입용도(주택구입), 상환용도(기존 대출상환), 보전용도(임차보증금 반환)로 구분하고 무주택자(구입용도)·1주택자(상환· 보전용도)가 신청 가능하다. 대출한도는 최대 5억원 이내이며 LTV 는 최대 70%(생애최초 주택구입자 80%) 내, DTI 는 최대 60% 내에서만 대출이 가능하다. 4. 만기는 10·15·20·30·40·50년 6가지이며, 대출 기본금리는 우대형(4.65~4.95%)과 일반형(4.75~5.05%) 으 로 나뉜다. 최대 90bp 내에서 금리우대를 별도로 적용한다. 저소득청년 우대금리(10bp)를 신설하고 차주특성에 따라 최대 90bp까지 금리우대가 가능하다. 우대금리 적용 때는3.75~4.05% 까지 대출금리가 인하될 수 있다. 5. 중도상환수수료는 기존 주택담보대출은 특례 보금자리론으로 갈아타는 경우 뿐 아니라 추후 특례 보금자리론을 중도 상환하는 경우에도 면제한다. 특례 보금자리론 공급 규모는 39조6000억 원이다. 6. 기존 보금