금 투자를 가장 저렴하게 하는 방법: KRX, 소액투자, 수수료 0.3%이하, 양도소득세, 부가가치세, 관세, 종소세 0 제로

1. 금을 사는 가장 저렴한 방법 - KRX 금 시장, 금에 투자하는 방법은 크게 두 가다. 실제로 금을 사거나 아니면 금 관련 상품에 투자하거나. 더 쪼개 보자면 △골드바를 사는 것 △한국거래소(KRX) 금시장을 활용하는 방법 △금 통장을 개설해서 돈을 넣는 방법 △금 펀드에 가입하거나 ETF 를 매수하는 것으로 나눠볼 수 있다.

1. 금값 더 오를까···금에 투자하는 가장 저렴한 방법은? 

결론부터 얘기하자면 한국거래소 금시장을 활용하는 것이 가장 좋다. 자산에 투자할 때 신경 써야하는 것이 거래비용과 세금이잖아요. KRX 금시장을 통해서 매수하면 이 두 가지 비용을 아낄 수 있다. 

2. 금값 더 오를까···금에 투자하는 가장 저렴한 방법은? 

KRX 금시장은 현물 금을 바탕으로 한 거래 시장이다. 1g 단위로 투자가 가능하기 때문에 소액투자자들도 쉽게 접근할 수 있다. 주식시장과 비슷한 방식으로 금이 거래되는데, 실시간으로 금을 사고팔 수 있고 개장과 폐장 시간도 주식시장과 동일합니다. 증권사에서 금 현물 계좌를 개설해서 HTC내 MTS 로 거래하면 된다.

3. 증권사마다 수수료는 다르지만 온라인 수수료가 0.3% 아래에서 형성되어 있어 거래비용이 상당히 저렴합니다. 각종 세금도 면제됩니다. 매매차익에 대한 양도소득세, 부가가치세는 물론이고 관세(3%)도 면제되어 1g당 금 가격이 인하되는 효과까지 있습니다. 금 투자에 따른 소득은 금융소득종합과세 대상에서 제외된다.

매수한 금이 100g 이상이면 실물로 인출할 수 있습니다. 하지만 인출 시에는 개당 2만원 수준의 인출 비용이 들고 이틀정도의 시간이 걸립니다. 부가가치세 10%도 내야한다.

4. 일반 주식계좌로는 금 현물을 거래할 수 없다. 금 거래를 위한 통장을 따로 만들어야 합니다. 대부분의 증권사에서 비대면으로 개설할 수 있습니다. 단 KRX 금 시장 회원 증권사가 아닌 경우에는 금 현물 계좌 개설이 불가합니다. [계좌개설] 화면에서 [금 현물 계좌]를 선택하시면 나머지는 주식계좌 개설과 비슷합니다.

금값 더 오를까···금에 투자하는 가장 저렴한 방법은? 

계좌를 만든 뒤에는 금 현물을 매매할 수 있습니다. 금 현물 주문을 눌러서 진행하시면 됩니다.

5. 골드 뱅킹(금 통장), 금 펀드, 금 ETF 의 장단점

골드 뱅킹(금 통장)은 투자자가 계좌에 돈을 넣으면 그것을 현재 시세의 금으로 환산해서 보유하는 구조입니다. 실제로 금을 갖고 있는 것은 아니지만 투자자가 가진 금의 가치가 통장에 기록되는 것이죠. 0.01g 단위로 매매할 수 있어 소액 투자가 가능합니다. 시세차익을 노리고 투자하기에도 용이하죠. 다만 거래비용이 비쌉니다. 수수료가 1%에 육박하고 매매차익에는 15.4%의 배당소득세가 적용됩니다.

6. 금 펀드와 금 ETF 의 차이는 공모 펀드 랑 ETF 의 차이를 생각하시면 쉽습니다. 금 ETF 는 주식과 비슷합니다. 장내에서 직접 매매하기가 간편하죠. 금 펀드 또한 가입 절차가 어렵지 않습니다. 두 상품 모두 금통장에 비해 수수료가 저렴하죠. 특히 ETF 는 금 펀드 대비 수수료가 훨씬 낮습니다. 하지만 마찬가지로 세금이 따라옵니다. 국내 상장 상품이라면 매매차익에 대해 15.4%의 배당소득세를 내야합니다. 해외 상장 ETF 는 양도세 22%가 부과되죠. 250만원까지 공제해주긴 한다.

금 ETF 는 대부분 금 선물지수를 기초지수로 삼기 때문에 퇴직연금에서는 매수할 수 없다. 파생상품으로 분류되기 때문이다. 퇴직연금으로 금에 투자하고 싶다면 금 펀드를 매수해야 합니다. 작년에 한국투자신탁운용에서 금 현물 기반의 ETF 가 나왔는데, 이 상품은 퇴직연금으로 투자할 수 있다.

아래에 국내외 금 관련 ETF 를 정리했습니다. 금 관련 ETF 중에서 금 채굴기업에 투자하는 ETF 보다는 현물이든 선물이든 금에 투자하는 ETF 가 낫다는 조언이 있습니다. 금 채굴기업 ETF 는 변동성이 수수료도 높기 때문이다.

7. 실물 금을 사고 싶다면?

금을 실제로 사는 방법도 있죠. 골드바가 대표적입니다. 온라인 주문은 불가능하고 직접 가서 구매해야 합니다. 한국 금 거래소 홈페이지에서 골드 바 가격과 금거래소 대리점을 확인할 수 있습니다. 은행이나 증권사, 우체국에서도 골드바를 판매합니다.

골드바는 배당소득세는 없지만 금을 구입할 때 부가가치세 10%가 붙습니다. 구입처에 수수료도 지불해야합니다. 은행은 보통 5~7%의 수수료를 붙이는데 이 때문에 KRX 금 시장에서 거래하는 가격과 차이가 발생합니다. 그리고 금을 주화나 골드바처럼 상품으로 만드는 과정에서 비용이 발생하기 때문에 중량 대비 가격이 비싸기도 하고요. 그래서 단기 차익보다는 주로 장기 보유를 목적으로 구입합니다.

요즘에는 쥐똥 금이라는 주물금도 인기입니다. 수집용이나 선물용으로 작은 항아리에 주물금을 모은다고 합니다. 주물금은 골드바보다 저렴하기 때문에 중고나라, 당근마켓 등 개인 간 거래 플랫폼에서도 금이 거래되고 있는 것을 볼 수 있습니다.

주물금은 골드바와 달리 제조사나 품질, 보증처를 알기 힘듭니다. 순도나 중량 등 품질을 잘 따져서 거래하셔야 합니다.

8. 금은 장기투자를 했을 때 성과가 높습니다. 주식보다 더 긴 호흡으로 투자해야 한다는 것이 전문가들의 공통적인 조언입니다. 금값이 경제 상황에 따라서 주기를 갖고 있기 때문에 우리는 다음 저점을 기다렸다가 기회를 포착할 수 있을 겁니다.

주식투자가 어려운 환경일수록 자산배분에 대한 관심은 높아집니다. 주식에만 투자하기 부담스러운 상황이니까요. 자산을 배분한다는 것은 여러 자산을 혼합해서 포트폴리오를 만드는 것으로 이해하면 된다. 

자산은 크게 위험자산(주식), 안전자산(채권), 대체자산(금, 부동산), 그리고 현금으로 나뉩니다. 달러나 금을 안전자산이라고 보는 경우도 있습니다. 어쨌든 각 자산군끼리 상관관계가 낮을수록 어떤 상황이 오더라도 수익률을 지킬 수 있습니다.

불확실한 시장 때문에 안전자산의 가치가 높아지고 있다. 특히 금은 정말 ‘금값’이 됐다. 이달 초에는 트로이 온스 당 2000달러를 돌파하면서 1년6개월만에 최고가를 기록했죠. 지난 며칠간 소폭 하락하긴 했지만 여전히 1900달러 이상에서 거래되고 있다.

9. 금값이 오른 이유?

금값이 왜 올랐는지를 알아야 투자를 할 지 말 지 결정할 수 있다. 4월물 금 선물 가격은 이달 초 트로이 온스 당 2000달러를 돌파했습니다. 직전 고점은 2020년 7월로 한창 코로나 사태가 심각했던 시기 다. 지금은 1930달러 선에서 거래되고 있다.

금값 더 오를까···금에 투자하는 가장 저렴한 방법은? [한경제의 솔깃한 경제]

참고로 금의 단위는 ‘트로이 온스 ’다. 1트로이 온스는 31.1g(=31.1034768g)입니다. 즉 금 선물 30g이 약 230만원($1=1200원)에 거래되고 있는 것이죠. 사실 올 초 까지만 해도 1700달러 선이었고 작년에는 1400달러 대에서 횡보했습니다. 그러다가 한 달 반 사이에 이렇게 오른 거다.

금의 주된 기능은 인플레이션 헤지 이기 때문에 인플레이션 우려가 커질수록 금의 가격은 상승합니다. 러시아-우크라이나 전쟁도 연초 이후 금 가격의 급등을 이끌었죠. 전쟁이나 금융위기로 불확실성이 커지는 시기에는 현금화가 쉬운 금 수요가 증가하는 경향이 있다.

그런데 재밌는 것은 금의 지위가 예전만큼 높진 않다는 겁니다. 인플레이션 헤지 수단으로 비트 코인이 부상했기 때문이죠. 골드만삭스도 “비트 코인이 인플레이션 헤지 시장에서 금을 점차 밀어낼 것 ”이라고 밝혔다. 실제로 작년 말~ 올 초에는 금 투자를 권하지 않는 기사들도 많이 나왔습니다. 3개월만에 분위기가 바뀌었죠? 전쟁이 없었다면 금 가격이 이렇게까지 오르지 못했을 수도 있겠다 싶습니다.

금은 갖고 있는다고 해서 배당이나 이자처럼 콩고물이 떨어지진 않습니다. 그래서 금리가 오르는 시기에는 금의 매력이 떨어지기도 합니다. 기준금리가 오르면 또 다른 안전자산인 달러 가치가 더 상승해서 금값이 다시 떨어질 수도 있습니다. 금 실물은 보관비용까지 발생하죠.

1. 그래서 전문가들 사이에서도 지금 시기에 금을 투자 해야 하느냐, 말아야하느냐 의견이 분분합니다. 금 투자를 권하는 사람들은 “물가상승과 경기침체가 동시에 오는 스태그플레이션이 예상되기 때문에 안전자산은 계속 가져가야 한다. 역사적으로 물가 상승기에는 금 수익률이 주식보다 높았다 ”고 주장합니다.

반대로 금 투자를 권하지 않는 사람들은 “지금 금 가격이 오른 것은 지정학적 위험 때문이다. 전쟁이 끝나면 금 가격은 조정을 받는다. 금리도 오르는 추세이기 때문에 금 투자는 매력적이지 않다 ”고 분석합니다. 둘 중 어떤 의견이 더 낳을지 본인의 판단으로 결정해야할 것이다.