부동산 대출 규제 용어 : LTV, DTI, DSR 이란 ?

 부동산 대출 규제 용어 :  LTV ( loan to value ratio ) : 부동산담보비율, DTI (debt to income )  :  소득대비대출비율,  DSR ( debt service ratio ) : 총부채상환율.

a, LTV (loan to value ratio), 주택담보인정비율 단순히 부동산을 가격 예: 1억이라면 인정비율을 50%%까지만 정부에서 정했다면 1억의 * 50% = 5천만원 까지 대출이 가능하다는 것입니다,

  - 이때 주의점 : 주택가격이란? 주택의 가격이 1억이라고 해서 은행이 단순 5천        만 원 대출을 해주는 것이 아니라 국민은행 kb시세가격표, 감정가격의 가격의        50%라는 것과 1억의 가격은 부동산 시세 가격(시중 가격)이라는 것입니다.

  - 주택담보의 주택 뿐 아니라 토지, 상가, 공장, 창고, 임야, 오피스텔, 나대지 등        비  주거 건물 담보대출 시에도 같은 비율을 적용 받습니다.

b, DTI (debt to income), 소득대비대출비율은 단순식으로 내 연소득이 4천만원이라면 * 규제비율 50% = 2천만원입니다, 내가 사려는 아파트가 3억이고 30년 동안 갚는다면 (일년 원금 상환액은 1,000만원이고, + 1년 이자 5%는 150만원이고 ) + 기타대출금( 신용대출금 연이자 300만원 + 자동차할부 연이자 120만원) = 1,570만원이다, 

  - 1,570만원을 연 소득 4,000만원으로 나누면  =  39.25 %, 규제비율 40%를 넘지      않는다. 이때 주택은 원리금 [원금+이자]이고, 기타대출금은 [이자] 만을 계산한      다는 것이다.

c, DSR (debt service ratio), DTI에 기타대출금의 년상환 원금이 포함된다는 것이다

주택담보의 원리금[원금+이자]  + 기타대출금의 원리금[원금 + 이자]  합계액을 년 소득 금액 4,000만원으로 나눈 금액의 비율을 말 합니다.

예시)

1, LTV 50% 일때 : 아파트 3억원 * 50% = 1억5천만원, 

2, DTI 40% 일때 :  주택담보대출 [이자+원금] 상환액 +기타대출 [이자] 상환액,

ex ) : 3억대출, 30년 상환, 40%, 년 소득이 4천만원.

( 대출원금 3억  / 30년  =  연간원금  1,000만원,  이자 5% 시 연이자 150만원 )

 총 1년  원리금(원금 + 이자)  =  1,150만원   +

 기타 대출 총 1년 연 이자      =    420만원   =  1,570 만원

( 신용대출 연 이자 : 300만원  + 자동차할부 연 이자 : 120만원 )

( 1,750 만원  /  4,000 만원 )  * 100 =   39.25 (%) 년봉의 1년간 빛 갚는데 쓴 비율.

3, DSR :  총부채상환율

보대출 [원금+이자] 상환액+ 기타대출 [원금 + 이자] 상환액

ex )  3억 대출 30년 상환 ,   연봉  4천만원, 이자 5%

( 대출원금 3억  / 30년  = 연간원금  1,000만원, ,450 이자 5% 시 연이자 150만원 )

 총 1년  원리금(원금 + 이자)  =  1,150만원   +

     기타대출  총1년 연원리금  = 1,300만원   =  2,450 만원                                ( 신용대출 1년 원리금 600만원  + 자동차 할부 1년 원리금 700만원 )

(2,450 만원  /  4,000만원 )  *  100 =  61.25 (%) - DSR 40%  =  21.25%  초과

 * LTV, DTI, DSR 중  가장 작은 비율(금얙) 으로 대출 출시합니다.